Patrones territoriales de la inclusión financiera y el efecto de las fintech para Castilla-La Mancha

Abstract

El presente trabajo tiene como objetivo medir el grado de inclusión financiera en Castilla-La Mancha a nivel municipal y analizar las variables determinantes por el lado de la demanda de servicios bancarios que influyen en dicha inclusión financiera. Entre los primeros resultados, se concluye que los municipios con unas condiciones sociodemográficas y económicas más rurales (menor densidad, mayor índice de masculinidad o mayor tasa de población envejecida) muestran mayores probabilidades de experimentar exclusión. Además, del análisis por un lado de clúster de los municipios sin sucursal bancaria y por otro de los municipios con al menos una sucursal, se determina que existen 155 municipios con una accesibilidad financiera pobre localizados principalmente en la provincia de Guadalajara y el norte de Cuenca. Por otra parte, a partir de los potenciales efectos que las FinTech puede generar en Castilla-La Mancha en el ámbito de la inclusión financiera, se presenta un análisis exploratorio de las oportunidades y los riesgos de la introducción de las FinTech en los municipios con problemas de inclusión financiera, obteniéndose que, para el caso castellanomanchego, existen alrededor de 150 municipios en los que pueden observarse condiciones necesarias para que puedan operar las FinTech tanto en términos de acceso a infraestructuras tecnológicas como a demanda potencial y que no están suministrados por una sucursal bancaria.

The aim of this paper is to measure the degree of financial inclusion in Castilla-La Mancha at the municipal level, using the determinant variables on the demand side of banking services that influence financial inclusion. In its analysis, this paper concludes that municipalities with more rural socio-demographic and economic conditions (lower density, higher male ratio or higher rate of ageing population) are more likely to experience exclusion. In addition, a cluster analysis of municipalities without a bank branch and a cluster analysis of municipalities with at least one office are presented in order to group populations with more similar characteristics and to identify and locate municipalities according to their degree of financial accessibility. The second issue addressed in this paper is the effect that FinTech can have on financial inclusion in Castilla-La Mancha. The opportunities and risks of the introduction of FinTech in municipalities with financial inclusion problems are presented and it is found that, in the case of Castilla-La Mancha, there are around 150 municipalities in which the necessary conditions for FinTech to operate can be observed, both in terms of access to technological infrastructures and potential demand, and which are not provided by a bank branch.